Могут ли забрать ипотечную квартиру за долги перед другим банком

Что происходит с ипотечной квартирой при долге перед другим банком

Исполнительский иммунитет для единственного жилья

Если квартира является единственным пригодным для постоянного проживания жильём, а ипотека оформлена в пользу другого банка и платежи вносятся вовремя, сам по себе долг перед Альфа-Банком не даёт этому банку права забрать квартиру. На такое жильё распространяется исполнительский иммунитет по требованиям, не обеспеченным ипотекой.

Исполнительский иммунитет означает, что обратить взыскание на единственное жильё по долгам, не связанным с его залогом, нельзя. Квартира остаётся в собственности должника, даже если по другим обязательствам образовалась просрочка и возбуждено исполнительное производство.

Защита действует, пока ипотечные платежи вносятся своевременно. Если должник перестанет платить по ипотеке, залогодержатель получит право обратить взыскание на квартиру уже по собственному требованию.

Доля в доме: почему второй собственник не защищает от взыскания

Отсутствие иммунитета и преимущественное право выкупа

С долей в доме ситуация иная. Сам факт наличия второго собственника не защищает долю от взыскания. Если у должника недостаточно другого имущества для погашения долга, кредитор может добиваться обращения взыскания на его долю.

В предусмотренном законом порядке рассматривается возможность выдела доли, её продажи другому собственнику, а при определённых условиях и продажи с публичных торгов. Состояние дома, возможность выдела доли и её реальная рыночная стоимость определяют, насколько реальна угроза продажи.

Доля в праве общей собственности на жилой дом не обладает исполнительским иммунитетом в том же объёме, что и единственное жильё. Если дом не является для должника единственным пригодным для проживания помещением, кредитор вправе ставить вопрос о её реализации.

Родственная связь между сособственниками правового значения не имеет. Двоюродный брат как второй собственник не создаёт препятствий для обращения взыскания на долю должника. У второго собственника есть преимущественное право выкупа доли, но нет обязанности её приобретать.

Удержания из зарплаты: предел 50 процентов и прожиточный минимум

Как снизить удержания и сохранить доход

По общему правилу из заработной платы могут удерживать до 50% дохода. Это предельный размер удержаний по исполнительным документам, и приставы применяют его, когда других источников погашения долга недостаточно.

Однако должник вправе обратиться за сохранением прожиточного минимума. Это означает, что после удержания у него должна оставаться сумма не ниже установленного прожиточного минимума на него самого.

Если на иждивении должника находятся другие люди, можно также просить суд сохранить большую сумму с учётом конкретных обстоятельств. Суд учитывает состав семьи, доходы и расходы на жильё, лечение, содержание иждивенцев.

Реструктуризация задолженности возможна по соглашению с банком, если должник предложит график погашения.

Практические риски и порядок действий

Выдел доли, торги и заявление о прожиточном минимуме

Обращение взыскания на долю начинается с выяснения возможности выдела в натуре. Выдел доли в жилом доме возможен только при наличии отдельного входа и изолированных помещений. В остальных случаях доля уходит на торги.

Если выдел невозможен, доля может быть предложена к продаже другому собственнику. При отказе или отсутствии такого собственника доля выставляется на публичные торги.

Заявление о прожиточном минимуме подаётся в службу судебных приставов, ведущую исполнительное производство. Пристав может отказать, если сочтёт доход достаточным. Тогда вопрос переносится в суд.

При наличии иждивенцев вопрос о сохранении большей суммы решается через суд. Суд оценивает состав семьи, доходы и необходимые расходы.