Как вернуть деньги, если списали мошенники: полный возврат через сервис НСПК «Добрая воля»

Что изменилось

Регулятор и НСПК обсуждают единый подход к возврату

Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров сообщил на XXIII Международном банковском форуме, что регулятор и НСПК прорабатывают механизм полного возврата похищенных средств. По его словам, сейчас часть денег остаётся у банка, который инициировал процедуру возврата, и пострадавшим гражданам не понятно, почему похищена была одна сумма, а вернули меньшую.

Речь идёт о доработке сервиса НСПК «Добрая воля», запущенного в 2023 году. Сервис доступен всем банкам - участникам платёжной системы «Мир», подключённым к диспутной платформе НСПК. Через эту платформу банки разбирают спорные операции и взаимодействуют при возврате похищенных средств.

Банк России рассчитывает договориться с НСПК о едином подходе, который устранит разницу между похищенной и возвращённой суммой. Дата вступления механизма в силу не названа.

С ноября 2025 года в сервисе действует поощрение банков за возврат денег пострадавшим: банк получает вознаграждение в размере 5 % от суммы транзакции, но не более 5 000 рублей за одну операцию. Это поощрение не означает, что пострадавший получает всю сумму: часть средств остаётся у банка, который начал процедуру возврата.

Кого касается

Круг лиц и границы применения

Изменение затрагивает граждан, у которых мошенники похитили деньги с банковской карты или счёта, и которые обращаются за возвратом через сервис НСПК «Добрая воля». Сервис работает для клиентов банков - участников платёжной системы «Мир», подключённых к диспутной платформе НСПК.

Механизм не касается ситуаций, когда человек сам перевёл деньги мошенникам и подтвердил операцию. В таких случаях банк вправе отказать в возврате, поскольку формально перевод совершён добровольно. Возврат через сервис НСПК применяется к спорным операциям, которые банки разбирают между собой.

Что это меняет на практике

Неполное возмещение и ограничения сервиса

Сейчас пострадавший может столкнуться с ситуацией, когда похищена одна сумма, а вернулась меньшая. Банк, который инициировал процедуру возврата через диспутную платформу НСПК, оставляет часть средств себе. Для гражданина это выглядит как неполное возмещение без объяснения причин.

Предлагаемый механизм направлен на устранение этой разницы. Если договорённость между Банком России и НСПК будет достигнута, пострадавшим будет возвращаться вся похищенная сумма целиком. Это меняет экономику возврата: банк перестаёт быть выгодоприобретателем от неполного возмещения.

Ограничение в том, что сервис «Добрая воля» не является публичным инструментом для граждан. Обращение за возвратом денег строится на претензии банку. Сервис НСПК - это внутренний механизм взаимодействия банков, а не сервис, куда пострадавший подаёт заявление напрямую.

Ранее Банк России уже предлагал создать на портале «Госуслуги» сервис с инструкцией для жертв кибермошенников о том, как вернуть похищенные средства. Это отдельная инициатива, которая пока не реализована в описанном виде.

Порядок применения

Действующий порядок обращения за возвратом

Действующий порядок обращения за возвратом денег строится на претензии банку. Пострадавший сообщает банку о мошеннической операции и блокирует карту. Затем получает выписку по счёту и подаёт заявление о несогласии с операцией.

Банк рассматривает заявление в течение 30 дней по переводам внутри России и в течение 60 дней по трансграничным переводам. Банк обязан возместить похищенные деньги, если операция произошла не по вине клиента и клиент не сообщал мошеннику личные и финансовые сведения: паспортные данные, данные платёжной карты, трёхзначный код с оборотной стороны карты, логин и пароль.

Если банк отказал или вернул неполную сумму, пострадавший вправе обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении, а также в интернет-приёмную Банка России. Если банк отказал, пострадавший вправе обратиться к финансовому уполномоченному, а затем в суд.

Пострадавшему стоит сохранять экземпляр заявления с отметкой банка о приёме, выписку по счёту, переписку с банком и ответы на обращения.